住宅ローンをご検討の方も多いと思います。

中でも、「繰り上げ返済」を予定される方は多いと思います。

今回は、「住宅ローンの繰り上げ返済」のお話です。

繰り上げ返済をご検討される方は、

見落としがちなことがありますので、ご注意ください。

①　住宅ローン控除の期間内に行うべきか確認する

②　「期間短縮型」と「返済額軽減型」を比較する

③　手元の資金（預貯金）が減少して無理が無いか

④　団体信用生命保険の保証も一緒に少なくなること

簡単にお伝えすると、、

①　住宅ローン控除の期間内に行うべきか確認する

住宅ローン控除を受けるには、

「住宅ローンの返済期間が１０年以上必要」である。

ということが条件にあります。

繰り上げ返済を行っても、１０年以上返済期間が残る場合は

検討しても良いかもしれませんが、

住宅ローン控除金額は、「年末の借入残高」が起算値になるので、

控除を目一杯受けられたい方は、しっかりと検討が必要です。

②　「期間短縮型」と「返済額軽減型」を比較する

繰り上げ返済には、

借入の元金を繰り上げて返済をすることで、

返済期間を短縮する方法　「期間短縮型」

と

毎月の返済額を減らす方法　「返済額軽減型」

の２つが存在する場合があります。

借入の残高や、残りの返済期間によって、

どちらの方がメリットが出るかは、

借入先の金融機関に比較を出してもらい、

しっかりと検討をしてから行うことが大切です。

③　手元の資金（預貯金）が減少して無理が無いか

繰り上げ返済をすることで、

借入額の減少や、返済期間を減らすことができ、

住宅ローンの債務による負担を軽減することもできます。

ですが、

その反面、元金の繰り上げ返済に要した「手元の資金（預貯金）」

が減少してしまいます。

それにより、

子供進学費用や、医療費などが切迫する状況にならないように注意が必要です。

住宅ローンを減らすことができたが、

少し割高のローン（学費ローンや、自動車ローンなど）を

改めて取り入れなければならない。。。と

言ったことにならないように、気を付けることが大切です。

④　団体信用生命保険の保証も一緒に少なくなること

最後は、少々極端な例ですが、一番大切です。

起こりうる可能性が「０（ゼロ）」ではないので、

注意が必要です。

借入額や、繰り上げ返済額は、

後半の内容を実感しやすいように、

わかりやすく4000万円と仮定します。

繰り上げ返済を行うことで、

「ローン残高」も減少することができるので、

月々の返済額が軽減されたり（返済額軽減型）

返済期間が短くなったり（期間短縮型）を選択することができます。

ここで、大切なのは、

住宅ローンに組み込まれる「団体信用生命保険」という補償も

繰り上げ返済をすることで一緒に目減りしていく。

ということになります。

補足のために、

「貯金額　2000万円」を繰り上げ返済の原資金として

グラフの横に付け加えてみましょう。

繰り上げ返済を行うことで、

手元の「貯金額　2000万円」が減少していきます。

それにより、右側のグラフに移動したときには、

「貯金額　が　０円」になってしまいます。

同時に、補償額も、減ってしまいます。

「えっ？！　何が注意すべきところなの？？」

と思われる方もいらっしゃるかもしれません。

このときに、

もし、繰り上げ返済を行った翌日に、

万が一のことが起こってしまったらどうなるか。。。。

団体信用生命保険というのは、

住宅ローンを借りた方に万が一（死亡など）が起こった場合、

残債務を解消してくれるための補償制度になります。

このとき、注意したいのは、

団体信用生命保険によって、残債務は消滅したが、、

繰り上げ返済によって、手元の預貯金が消滅しているため、

・繰り上げ返済していなければ、手元に２０００万円残る

・繰り上げ返済しているので、手元の預貯金は０円・・・

実は、この差はとても大きなものになります。

繰り上げ返済はやめましょう。とお伝えするものではありません。

返済の資金計画に無理がなければ、

行って良いと思います。

　
大切なのはしっかりとした準備です。

でもどうやって・・・？

安心した補償を残しながら、

安心して住宅ローンを繰り上げ返済するには、、、、

実は、ちょっとした、方法があります。

（これ、結構大事。）

特殊な方法ではなく、住宅ローンの制度を理解して使うことで

安心をプラスすることができます。

当社で、住まいづくりをご検討中の方には、
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